Dans le cadre de l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion, la souscription d’un crédit auto est parfois nécessaire. La plupart du temps, pour avoir de meilleures conditions d’emprunt, un apport de l’emprunteur est requis. Mais, que se passe-t-il si celui-ci ne dispose d’aucun fond personnel ? En continuant à lire cet article, découvrez si l’achat d’une voiture sans apport est possible.
Demander un crédit auto sans apport
Pour faciliter l’achat d’une voiture sans apport, la meilleure solution est de demander un crédit auto sans apport. Par rapport à un prêt avec apport, le prêt sans apport vous permet d’accéder à une somme plus élevée, de bénéficier d’une durée de crédit plus longue et d’un coût de crédit supérieur. Le taux des mensualités augmente également.
Le crédit auto sans apport est souvent destiné à l’achat d’une voiture d’occasion du fait que le montant accordé n’est pas suffisant pour investir dans l’acquisition d’une voiture neuve. En moyenne, le taux d’un crédit auto sans apport s’élève à 6,17 %.
Tenir compte des conditions d’obtention d’un crédit auto sans apport
Pour financer l’achat d’une voiture sans apport, il est tout à fait possible de demander un prêt. Toutefois, certaines conditions sont à remplir. Vous devez au moins fournir les 3 dernières fiches de paie ou justificatifs de revenus s’il s’agit d’entrepreneurs et les 3 derniers relevés de compte bancaire dans le cas d’un salarié ainsi que des tableaux d’amortissement des crédits en cours s’il y en a. Cela permet aux organismes prêteurs de vérifier votre stabilité professionnelle et votre capacité à rembourser ou non l’emprunt.
La durée d’un crédit auto sans apport varie généralement de 3 mois à 10 ans. Cependant, la plupart des organismes prêteurs accordent souvent un prêt sans apport avec une durée moyenne allant de 3 mois à 84 mois, soit de 7 ans. Le montant d’un crédit auto sans apport s’élève au maximum à 75 000 €. C’est une somme à rembourser dans un délai de 7 ans maximum. Le paiement des échéances ne commence qu’à la réception de la voiture. Alors si le véhicule n’est pas livré, le crédit auto est automatiquement annulé.
Tenir compte des autres options de financement pour l’achat d’une voiture sans apport
Désormais, il existe de nombreuses options de financement pour l’achat d’une voiture sans apport, autre que les crédits auto sans apport.
La Location avec Option d’Achat (LOA)
La location avec option d’achat est une solution pour financer l’achat d’une voiture sans apport que proposent certains concessionnaires auto. Vous n’avez qu’à choisir un véhicule et à négocier le prix auprès du concessionnaire. Après, votre banque ou un établissement de crédit achète le véhicule à votre place. Puis, vous versez une somme fixe à votre banque ou à l’établissement de crédit jusqu’à ce que vous remboursiez la totalité du montant, avec les intérêts bien sûr.
À la fin du contrat, vous pouvez soit rendre le véhicule au concessionnaire soit l’acheter pour de bon. Si vous choisissez le crédit auto via un concessionnaire, prenez en considération la somme à emprunter, le taux d’intérêt et les extensions de garanties. La location avec option d’achat comprend souvent une garantie emprunteur, une garantie prix d’achat, une extension de garantie, une valeur de reprise de garantie et un entretien. Une LOA dure en moyenne de 2 à 5 ans. Le montant accordé lors d’une LOA est déterminé en fonction de plusieurs éléments tels que la durée de la location, le type de véhicule à louer et bien d’autres encore.
Avec le leasing auto, vous pouvez acheter des véhicules neufs ou d’occasion, des camping-cars, des voitures sans permis et même des utilitaires. Lorsque vous adoptez la location avec option d’achat, vous devez vous acquitter de loyers au lieu de mensualités.
Sachez que la location avec option d’achat comprend souvent une assurance et l’entretien de la voiture. Si ce n’est pas le cas, cela revient au locataire de souscrire à une assurance et de prendre en charge l’entretien du véhicule. Dans certains cas, le contrat de leasing auto inclut également un forfait de kilométrage. Si vous dépassez ce forfait, vous encourez des pénalités.
Si la voiture que vous avez sélectionnée au départ ne vous convient pas en cours de route, vous pouvez remettre le véhicule au concessionnaire tout en remboursant les pénalités. Vous avez également la possibilité de transférer le contrat à un autre particulier ou demander à une banque de racheter votre contrat.
Le prêt entre particuliers
Pour financer l’achat d’une voiture sans apport, vous pouvez aussi opter pour le prêt entre particuliers. Cela consiste à demander une somme d’argent à un de vos proches ou de vos connaissances. Aucun document n’est à fournir lorsque vous choisissez cette option. En ce qui concerne le taux de remboursement, sa fixation est libre. Néanmoins, il ne doit pas dépasser le taux appliqué par les banques. On peut aussi parler de prêt entre particuliers si vous consultez des plateformes spécialisées pour trouver une personne pour vous donner de l’argent pour financer l’achat de votre voiture. Avant de sélectionner un organisme quelconque, tenez compte de son immatriculation à l’ORIAS et de son accréditation ACPR.
Pour ce qui est du montant du prêt, celui-ci est à déterminer entre les deux parties. N’oubliez pas non plus de rédiger un contrat de prêt et d’effectuer une déclaration aux impôts à partir d’un emprunt de 5 000 €. En revanche, si la somme ne dépasse pas 1 500 €, vous devez simplement signer une reconnaissance de dettes. Qu’il s’agisse du contrat de prêt ou de la reconnaissance de dette, certains éléments sont obligatoires :
- Coordonnées du créancier et du débiteur ;
- Montant de l’emprunt ;
- Durée de remboursement ;
- Taux d’intérêt ;
- Montant annuel des intérêts ;
- Montant du capital remboursé par an.
N’oubliez pas non plus d’apposer la date et la signature des deux parties.
En somme, l’achat d’une voiture sans apport est tout à fait possible. Dans un premier temps, vous pouvez demander un crédit sans apport. Si l’option ne vous convient pas, vous pouvez toujours opter pour la location avec option d’achat ou pour le prêt auprès de particuliers. Dans tous les cas, renseignez-vous sur les conditions à remplir.
